Se você nunca pensou em pagar boleto com cartão de crédito ou achou que ficava mais caro fazer isso, saiba que, além de pagar o mesmo valor, o pagamento do boleto no cartão de crédito vai te gerar milhas aéreas que podem ser trocados por passagens aéreas.
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Pagar as contas do dia a dia usando o cartão de crédito está ficando cada vez mais fácil e comum. Diversos aplicativos e bancos digitais estão lançando a possibilidade de pagar boleto com cartão de crédito, sem pagar nada a mais por isso.
Por que pagar boleto com cartão de crédito?
Você nunca pensou em pagar boleto com cartão de crédito ou achou que ficava mais caro fazer isso?
Pois saiba que, além de pagar o mesmo valor, o pagamento do boleto no cartão de crédito vai te gerar milhas aéreas que podem ser trocados por passagens aéreas. Para quem gosta de acumular milhas, digo que estamos vivendo um momento maravilhoso.
Milhas aéreas é um tipo de “dinheiro” que você ganha e acumula toda vez que cumpre um pré-requisito. Se você quiser saber um pouco mais sobre milhas, nós temos um ebook gratuito onde compartilhamos 7 formas de acumular milhas no seu dia a dia.
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Além disso, uma outra grande vantagem é centralizar todos os seus pagamentos na mesma data de vencimento. Se você tem contas com vencimento variado, você paga no cartão e somente na data do vencimento do cartão é que o dinheiro efetivamente sai da sua conta. Ou seja, acaba com o problema daquela conta que vence 2 dias antes de cair seu salário.
Outro grande benefício que você tem ao pagar suas contas no cartão é que com o aumento dos gastos no cartão, você poderá negociar a isenção da anuidade do seu cartão de crédito. Em 2019 conseguimos isenção total da anuidade dos nossos cartões. Ligue agora para o seu gerente, pergunte sobre a isenção e volte aqui para nos falar. Combinado?
+ Leia também: Passo-a-passo inteligente para planejar uma viagem de sucesso.
Como funciona esse pagamento de boleto no cartão de crédito?
Imagina a situação da maioria das pessoas ao pagar um boleto. A pessoa vai na lotérica (ou banco, ou qualquer outro lugar que consiga pagar uma conta) levando o boleto e o dinheiro. Você entrega o boleto e o dinheiro na lotérica e o atendente te entrega um comprovante de pagamento. Certo?
Do mesmo modo aqui, o Recarga Pay é a casa lotérica, o boleto é o boleto mesmo e o dinheiro é seu cartão de crédito que você já utiliza.
A única “novidade” que você vai precisar é instalar e se cadastrar no Recarga Pay. Se você já tem cartão de crédito, não precisa pegar nenhum novo cartão nem nada a mais.
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Contas que podem ser pagas no cartão de crédito
A primeira coisa que você deve fazer quando pretende acumular milhas aéreas é se cadastrar nos programas de fidelidade da Latam Pass, Smiles da Gol e Tudo Azul da Azul.
A regra é clara! Você pode tentar pagar qualquer boleto que possua código de barras. Eu simplesmente tento pagar todos os boletos de casa no cartão de crédito. Sim, tudo mesmo: luz, condomínio, mensalidades…
Os mais comuns são os boletos de consumo:
- Energia elétrica
- Água e esgoto
- Gás
- Internet
- Telefone fixo
- Celular
- TV a cabo
- IPTU
- IPVA
- INSS
- Multas
- DARF
- GRU
Além dos boletos de consumo, ainda é possível pagar outros boletos como:
- Taxa de condomínio
- Mensalidade escolar dos filhos
- Mensalidade da faculdade
- Plano de saúde
- Dentre outros… eu simplesmente tento todos os boletos.
Como pagar boletos com cartão de crédito sem juros
Antigamente, era possível pagar boleto no cartão de crédito direto no site do banco com taxa zero. Chegamos a pegar essa oferta de lançamento e pagamos algumas contas direto no site do banco com cartão de crédito.
Mas isso durou pouco tempo.
Hoje, os bancos cobram uma taxa percentual por pagamento e, por isso, desistimos.
No entanto, existe uma outra forma de pagar os boletos, sem taxas, utilizando aplicativos. Há mais de 2 anos que utilizamos essa maneira e pagamos todas as nossas contas mensais usando o cartão de crédito sem taxas.
Nunca tivemos problemas com cobranças indevidas ou não repasse do pagamento para as empresas. A nossa única recomendação pagar sempre alguns dias antes do vencimento, pra você conseguir contornar a tempo, caso o app fique indisponível.
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Aplicativos que permitem pagar boleto no cartão de crédito
Os aplicativos que mais temos usado para pagar nossas contas usando o cartão de crédito são Recarga Pay, Mercado Pago, Ame e PicPay.
Cada aplicativo possui seus limites de valores, regras de pagamento e boletos aceitos. Esses limites e regras têm mudado constantemente e vamos tentar manter esse post sempre atualizado.
Recarga Pay
Limite de pagamentos: R$ 100/mês- Acima desse valor a taxa é 2,99% por transação
- Assinando o Prime+ no valor de 19,90 por mês é possível realizar pagamento de boletos até o valor de R$ 2.000,00/mês
- Recarga Pay está cobrando taxas para realizar pagamento.
Ame Digital
A AME está em constante atualização. No momento não está sendo possível pagar boleto sem taxas.
Limite de R$ 1.500/mêsMáximo de R$ 700,00 por boletoLimitado a 1 boleto por dia- Atualmente a AME está cobrando taxas para realizar pagamento.
Pic Pay
- Para pagar sem taxa usando o PicPay é necessário primeiro ter o saldo no aplicativo. Para isso, se for um casal, um pode transferir dinheiro para o outro e então efetuar o pagamento.
- Se usar o cartão direto, a taxa é de 2,99% por transação
- Valor permitido para pagar outra pessoa sem taxas: R$500,00
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Mercado Pago
R$ 500/mês- Mercado cobra 2,99% por transação para pagamento de boleto.
99 Pay
A 99 Pay é o lançamento da vez como carteira digital para realizar pagamento de boletos.
Dentro do aplicativo é informado que estão aceitando pagamentos de boleto de até R$ 5.000,00 por dia.
Atualmente, início de 2022, a 99 ajustou o valor para R$ 600,00 mensal.
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Outras opções para pagar boletos com cartão de crédito
Atualmente, muitas empresas já estão aderindo ao pagamento em cartão de crédito direto no site oficial. Verifique se é possível realizar o pagamento diretamente no site da empresa da sua conta de energia, do plano de saúde, do seu plano de TV a cabo, etc.
Qual o melhor aplicativo pra pagar boletos usando o cartão de crédito?
Atualmente a carteira digital da 99 Pay é a forma de pagamento de boleto que está com o limite de R$ 5.000 diário.
Mas, se prepare porque geralmente essas carteiras digitais vão diminuindo o limite a todo o tempo. Entretanto, vamos torcer para essa carteira perdurar por muito tempo.
Antes da 99 Pay, o Recarga Pay e Mercado Pago eram os dois que eu mais utilizava.
Como somos duas pessoas aqui em casa, os limites de pagamento pelos aplicativos também são “dobrados” porque cada um tem sua própria conta nos aplicativos.
Como pagar boleto com cartão de crédito com valores superior a 1.000 reais?
99 Pay é a carteira digital que está permitindo pagamentos de boletos de até R$ 5.000,00.
Além da 99 Pay, um dos únicos aplicativos que têm permitido pagamento de boleto com valor superior a 1.000 reais é o Recarga Pay.
Para isso, é necessário assinar o serviço Prime+ que custa 19,90 reais por mês. Você precisa avaliar seu uso para saber se vale a pena assinar.
Como ganhar uma passagem aérea pagando boletos
Se você já aderiu ao pagamento de contas no cartão, está a poucos passos de conseguir uma passagem aérea só pagando suas contas.
Agora só mais algumas coisas práticas pra engrenagem funcionar.
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Cadastre-se nos programas de fidelidade
A primeira coisa que você precisa saber é que a maior parte dos cartões de crédito atuais oferecem pontos ou milhas, cada vez que você efetua uma compra.
O que são milhas aéreas?
Pontos ou milhas aéreas são uma recompensa pelo seu relacionamento com o banco, um programa de fidelidade. É um tipo de “dinheiro” que você ganha e acumula toda vez que cumpre um pré-requisito. Esses pontos você pode trocar por várias coisas, inclusive passagens,
Como acumular milhas aéreas?
Para acumular milhas, você precisa se cadastrar nos programas de fidelidade das companhias aéreas: Latam Pass, Smiles e Tudo Azul. Além disso, se o seu cartão de crédito for do Banco do Brasil ou Bradescon, você deve se cadastrar na Livelo também.
A partir daí existem muitas formas de ganhar milhas. As mais conhecidas são viajar de avião, comprar milhas ou fazer parte dos clubes de milhas.
Só que além dessas três formas, você também pode acumular e ganhar milhas utilizando seu cartão de crédito, comprando nos sites dos parceiros das companhias aéreas, abastecendo carro, entre outros.
Leia também:
> Como ganhar milhas abastecendo seu carro.
> Como acumular milhas usando o uber
Dá pra ganhar milhas pagando contas no cartão?
Sim! As milhas estão garantidas se você efetuar o pagamento de contas utilizando os aplicativos que ensinamos neste artigo.
Ou seja, aquela conta que você pagaria no banco e não ia receber nadinha em troca, vira pontos que você pode acumular e usar pra obter benefícios, inclusive passagens aéreas.
Imagine ganhar uma passagem aérea todos os anos só pagando os boletos, que você já pagaria, no cartão de crédito? Já pensou? <3
⚠️Atenção: Se você pagar o boleto direto no seu banco, seja por débito em conta ou diretamente no cartão, pode ser que você não ganhe nada de milhas!
Verifique quantos pontos são oferecidos pelo seu cartão
Se você vai pagar as contas no cartão de crédito com o objetivo de juntar milhas para viajar mais, você precisa verificar se o seu cartão acumula milhas. Além disso, é preciso saber quantos pontos por dólar ou por real ele gera e em qual programa de fidelidade.
No geral, os cartões ELO, VISA e MasterCard oferecem a seguinte quantidade de pontos por dólar gasto:
- Categoria simples ou gold: 0,8 ponto por dólar
- Categoria platinum ou grafite: 1 a 1,4 ponto por dólar
- Categoria Infinite, Black ou Nanquim: 2 a 2,4 pontos por dólar
Simule: Quantos pontos dá pra ganhar pagando as contas no boleto
Dois fatores influenciam na quantidade de milhas que você vai receber: a cotação do dólar no dia do pagamento e a quantidade de pontos oferecidos pelo cartão de crédito.
Vamos fazer uma simulação considerando a seguinte situação: cartão de crédito oferecendo 1 ponto por dólar e cotação do dólar a 4 reais.
Passo 01: Encontre o valor da fatura em dólar
Pegue o valor do boleto (vamos supor que o boleto seja de 1.000 reais) e divida pela cotação do dólar (1 dólar = 4 reais). Dividindo 1.000 reais por 4 reais vai ser o equivalente a 250 dólares. Então, R$ 1.000 = USD 250.
Passo 02: Calcule o valor dos pontos do boleto
Se o cartão oferece 1 ponto por dólar gasto e o boleto convertido ficou em 250 dólares, nessa situação você vai ganhar 250 milhas/pontos nesse pagamento.
Ao longo de 12 meses, você vai receber 12 vezes 250 pontos, e no final de um ano você vai ter 3.000 pontos.
A conta é simples, mas lembre-se que o valor exato varia de acordo com o câmbio do dólar e da categoria do seu cartão de crédito.
Transfira os pontos
Depois de acumular os pontos no cartão, você precisa transferir esses pontos para o programa de fidelidade da sua preferência. É no programa da companhia aérea que você vai emitir a passagem.
Emita sua passagem
Pronto. Agora que os pontos estão na companhia aérea você já pode emitir sua passagem.
Se você pagou cerca de R$1.000 reais em boletos todo mês durante um ano, com um cartão que acumule 1 real por dólar, você deve ter acumulado pelo menos 3.000 pontos. Já dá pra emitir uma passagem em promoção!
Uma passagem de avião utilizando milhas aéreas varia de acordo com a origem, destino e período da viagem. Dentro do Brasil é possível encontrar promoções de passagens aéreas a partir de 1.700 milhas por trecho. Daí você paga apenas a taxa de embarque.
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Passo a passo para pagar boleto com cartão de crédito
Atualização: Algumas pessoas ainda estão com dúvida sobre como funciona o pagamento de boletos usando Cartão de Crédito + Aplicativos. Num efeito comparativo podemos dizer que o Aplicativo é como se fosse um banco ou uma lotérica e o cartão de crédito como se fosse o dinheiro. Então, imagina que você pode chegar na lotérica e pagar sua conta de energia elétrica usando o cartão de crédito. Imaginou? Assim que vai ser feito aqui também. Você vai informar ao Recarga Pay (Casa Lotérica) que quer pagar a conta usando o cartão de crédito. Vamos lá ver o passo a passo agora?
Vamos mostrar aqui como pagar boleto no cartão de crédito no nosso aplicativo favorito atualmente. Os demais aplicativos são bem similares.
Baixe o aplicativo do Recarga Pay (Se você ainda não tem o aplicativo, utilize o código: josrei397 e ganhe 10 reais de crédito)
1. Cadastre um cartão de crédito no aplicativo
2. Clique em “Contas e Boletos”
3. Clique em “Ler código de barras” ou “Digitar código de barras”
4. Após ler ou digitar, clique em continuar
5. Digite a data de vencimento. Geralmente coloco a data do dia do pagamento.
6. Confirme as informações de valores e vencimentos e clique em continuar.
7. Informe a forma de pagamento
8. Informe em quantas vezes você quer pagar? 1x sem juros ou em mais vezes com juros.
9. Na tela de “confirmação de compra”, confirme os últimos detalhes de pagamento e clique em Confirmar.
10. Pronto. Pagamento feito e o débito já ocorreu no cartão de crédito.
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27 respostas
Boas dicas, sobretudo, os pagamentos de boletos com o cartão de crédito.
Boa, Tibério. Aproveitar o máximo o cartão para pagar as contas do dia-a-dia sem taxas e juros é muito bom para acumular mais milhas. =)
Olá. Gostei das dicas.
A minha pergunta é, consigo pagar um boleto/conta de consumo já vencida dessa forma? Ou o boleto precisa estar no prazo de vencimento?
Obrigada
Oi Erika. Boletos de consumo (água, energia, telefone) você consegue pagar mesmo vencido. De qualquer modo, caso não seja possível, o próprio aplicativo vai te informar algo do tipo: “Não foi possível realizar o pagamento. Boleto vencido.”.. ou algo desse tipo. Depois avisa pra gente se deu certo. Abraço. =)
Poso pagar IPTU e IPVA, com o cartão
Olá… usando os aplicativos, geralmente consegue sim. Mas veja sempre se não vai pagar taxas adicionais e qual o limite que o aplicativo está aceitando sem taxas. =)
Somente com cartão de crédito? Funciona com aqueles cartões que se usa como crédito mas é débito, como o da PAgseguro??
Oi Kethlen.
A ideia de pagar boletos com cartão de crédito é usando cartões que gerem pontos no gasto. Então, provavelmente esse cartão da Pag Seguro não serve para acumular pontos que, ao final, pode trocar por passagem aérea.
José, ainda compensa usar esses apps como o ame, etc.. pois as operadoras de cartão não estão pontuando alguns desses apps! Oque fazer com milhas smiles. Minha região só tem voos para São Paulo, e campinas!
Oi, Igor. Beleza?!
Então, por aqui temos cartões do BB, Bradesco e Itaú. Todos eles têm pontuado em AME, ITI, Picpay e 99 pay.
Se você tem milhas smiles (acima de 20 mil pontos) e não vai utilizar, sugiro vender no hotmilhas.
Opa beleza. Tenho Nubank e Hipercard e nenhum tem programa de milhas e pontos. Quero saber se tendo esses cartões ainda assim preciso usar um app p gerar pontuação? É só dessa maneira p acumular?
Oi Edenize!
Não precisa ter aplicativo para gerar pontos com um cartão de crédito nas compras comuns do dia a dia, basta que o cartão pontue. No entanto, para o pagamento de boletos, alguns cartões cobram taxa e outros não pontuam. Nesse caso, usamos os aplicativos para pontuar e não pagar taxas.
Caso tenha interesse, temos uma consultoria de milhas aéreas, que pode te ajudar a começar a acumular pontos para suas viagens. Saiba mais em: https://www.indavoula.com.br/consultoria-milhas-aereas/
Boa tarde.
Fiquei com umas dúvidas que podem parecer besta, mas não consegui ver claramente.
Vamos lá:
1- paguei o boleto no crédito, OK. Então o valor do boleto vem na fatura do cartão, que posteriormente pagarei a fatura, correto?
2- Tenho uma conta de celular de R$50,00, uma de luz de R$50,00 e uma de água de R$50,00, totalizando R$150,00, que pago pelo recarga pay com o cartão de crédito. No final das contas, minha fatura do cartão de crédito dá R$150,00. Poderei pagar a fatura desse cartão também pelo recarga pay?
Desculpas se são ingênuas as perguntas rsrs.
Grato pelo conteúdo do site.
Oi Henrique.
A situação está correta.
Não é recomendável pagar a fatura do cartão de crédito usando cartão de crédito.
Sou muito lerdo, ainda não consegui entender, meu Deus!
Oi Henrique, pode ser meio chapinha pra entender mesmo, mas depois fica tranquilo.
Vamos lá…
Você sempre vai ter que pagar suas contas, e não pode pagar a fatura do cartão usando o cartão (isso pode configurar um crime fiscal).
1 – pagou o boleto de energia, por exemplo, no crédito. Quando chegar a fatura do cartão, vai ter que pagar a fatura em dinheiro (débito ou indo na agencia, do jeito que você já faria normalmente).
2 – Seus boletos somados vão gerar uma fatura do cartão de crédito que você vai ter que pagar em dinheiro ou agência bancária. Não pode usar o recarga pay, por exemplo.
Espero que tenha ficado mais claro.
Ahhhhh….desenhando assim, acho que agora entendi rsrsrs
Então, desse modo, acabo ganhando alguns dias a mais a depender do dia do pagamento, levando em consideração o vencimento da fatura do cartão, além dos pontos né 🙂
Obrigado, Renata.
E parabens pelo conteúdo.
Tenho 850 mil pontos quanto que dá em Milla e quanto dá em reais quero perguntar da para pagar fatura de cartão de crédito e ganhar Milla ou só conta luz água telefone responde para mim ebatistadsilva914@gmail.com
Esses pontos estão em qual programa?
Se estiver no banco, consegue transferir para cia aerea com 100% de bônus quando tiver promoção.
850 mil pontos valem em media 17.000 reais se tiver na cia aerea e 34 mil se tiver no banco (dependendo do banco).
Maioria dos programas não permite usar pontos para pagar fatura ou os pontos vão valer bem menos. Geralmente o melhor a ser feito são as vendas.
Utilizei o cartão de crédito da Latam pass Itaucard internacional no mês passado para pagar as contas/boletos pelo recarga pay, fiz o pagamento da fatura do cartão tudo certinho pelo app do meu banco que é Bradesco, já se passaram 2 semanas que paguei a fatura, porém só recebi os pontos no programa da Latam Pass referente às compras normais feitas no cartão, os valores dos pagamentos que fiz das contas/boletos não foram convertidos em pontos Latam Pass. Estou tentando contatar a Latam para questionar, entender se está certo, mas não consigo.
Poderia me ajudar por favor? Este cartão realmente não pontua quando é utilizado para pagamento de contas/boletos?
Obrigada e no aguardo
Oi Raissa!!!
Como que você fez as contas pra saber se pontuou apenas as compras “normais”.
Para tirar essas dúvidas, tem um canal no site da latampass ou itaucard, ou tentaria ligar para eles para tirar essa dúvida.
De todo modo, já ouvi outros relatos de pessoas que não estavam pontuando mesmo. =(
Meu cartão do BB não pontua pagando boletos, mas se eu cadastro em alguns desses aplicativos eu consigo pontuar?
Atualmente, nesse primeiro semestre, estão aceitando pagamento de boletos sem juros é o aplicativo da 99 com limite de R$ 600 / mensal e o Recarga Pay com limite de R$ 300 / mensal. Aqui tem pontuado esses pagamentos quando uso o cartão do Banco do Brasil.
Olá,
Fiquei com uma dúvida , li acima que algumas empresas disponibilizam pagamentos de seus serviços por cartão cred.ex a cia de energia elétrica do meu município dá essa possibilidade aos usuários, então pq devo usar app intermediários como recarca pay, picpay,e ainda pagar taxas pelos serviços? So pontua ou só computa como milha o que for pago no cartão de credito se usar esses intermediários? Muito obrigada
O ideal é fazer os pagamentos pelo próprio site da companhia de energia elétrica.
Em 2021 para trás, muitos aplicativos permitiam pagamento de qualquer tipo de boleto e de valores diversos.
Atualmente, em 2022, poucos são os aplicativos que estão permitindo pagamentos de boletos sem taxas. Estamos no aguardo de novidades nesse meio.
Boa tarde, tenho o cartão de crédito nubank, ouvi dizer que ele pontuava, pago $19,00 de assinatura rewards, estou com 9735 pts gostaria de saber se compensa pagar os $19,00?
Se posso pagar minhas contas por este cartão? E quanto tenho em milhas? Estou começando e querendo entender, dese já agradeço pelo conteúdo e atenção.
Só vai valer a pena pagar se você obtiver benefícios em valor superior ao que paga. No momento, não está sendo possível pagar contas com aplicativos, foram suspensos.